2025信用卡預借現金划算嗎？利率、額度、費用10重點一次搞懂

你是否曾在急用錢的時候，在ATM看到「預借現金」幾個字，就心動想拿來救急？到底預借現金划不划算？利息會不會爆高？有沒有其他替代方案？
本篇就以2025最新資訊，帶你一口氣看懂信用卡預借現金的10大重點，包括利率計算、額度、還款方式與使用風險，讓你在借錢前做出安心又理性的選擇！

預借現金是一種讓你直接從信用卡額度中提領現金的臨時資金管道，不需要額外申請貸款或提供資料。這類功能特別適合在臨時急用時使用，但相對也有較高的利率與手續費結構、還可能影響到信用分數，使用前務必了解清楚。

信用卡預借現金，簡單來說就是用你的信用卡直接提領現金。當你擁有信用卡且有預借額度時，可以透過以下幾種方式取得現金：

• ATM 提領（需支援預借現金功能）
• 線上申請轉帳至帳戶
• 致電客服人工辦理

※預借金額通常不等於信用卡額度，一旦使用預借現金功能，且下期帳單未繳清，利息會從提款當天開始計算

信用卡預借現金與其他項目的差異可參考下方表格，若只是臨時用錢、金額不大，預借現金的確方便，但如果想追求較低利率與穩定分期，信用貸款、或其他貸款可能會是更划算的選擇。

信用卡預借現金不像信用貸款或分期付款有固定利率與彈性還款，常常因為「隱藏費用」而導致還款壓力更大。因此在使用前，務必要搞懂利息與費用怎麼算！

信用卡預借現金的利率，通常採「循環利率」計算，約 5%～15% 不等，依照發卡銀行與個人信用而異。

• 採每日計息（按日數乘以日利率）
• 沒有寬限期，從提款當天起開始計息
• 若未全額償還，會進入循環利率計息

除了利息本身，信用卡預借現金還可能包含以下額外費用：

• 預借現金手續費：依預借金額收取2.5%~3.5%
• ATM 提款費：$15～$30 (部分銀行對非自家提款會收費)

以「3萬/30天／手續費3%/循環利率15%」為例說明，以下是一個試算範例，幫助你快速估算總繳成本：

• 預借金額：30,000 元
• 手續費：3%
• 年利率：15%
• 計息天數：30 天

試算預借現金費用如下：

• 手續費：30,000 x 3% = 900 元
• 日利率：15% ÷ 365 = 0.041%
• 利息：30,000 x 0.041% x 30 ≒ 369 元
• 總費用 = 900（手續費）+ 369（利息）= 1,269 元

小提醒：預借現金若當期帳單繳清，就不必支付利息！

雖然申請信用卡時有一個刷卡額度，但並不是全部都能拿來預借現金使用！預借額度會根據發卡銀行的風控規則、個人信用狀況等條件另行設定，以下是你應該了解的幾個重點：

預借現金額度不是信用卡額度的 100%！

• 一般銀行會設定為 信用卡額度的 10%～100%之間 (依各家銀行規範、持卡人的信用狀況等條件調整)。
• 例如：信用卡總額度為 10 萬，預借現金額度為1～10萬。
• 預借現金會佔用你的信用卡額度，若已刷卡接近額度，預借可能會失敗！

想知道自己的卡片能預借多少現金？你可以透過以下方式查詢：

• 信用卡對帳單：多數銀行會列出「預借現金額度」
• 行動銀行／信用卡 App：登入後查看卡片資訊
• 客服專線：撥打發卡銀行客服，提供卡號即可查詢
• 線上網銀：登入後點選信用卡管理→額度查詢

📌 查詢後記得核對是否已啟用預借現金功能，避免在急用時才發現無法使用！

需要現金卻沒時間跑銀行？其實信用卡預借現金流程非常簡單，無論是透過ATM、App 還是打電話給客服，都能快速完成申請。以下幫你整理各種申請方式與相關條件。

預借現金額度不是信用卡額度的 100%！

• ATM操作：插入信用卡 → 選擇「預借現金」→ 輸入金額與密碼 → 領出現金
• 銀行APP：登入銀行 App → 信用卡服務 → 選擇預借現金 → 確認金額與帳戶 → 匯入帳戶後領出
• 客服申請：撥打客服電話 → 身分驗證 → 通知轉入指定帳戶 → 匯入帳戶後領出

✅ 建議使用 ATM 或 App，最快速、24 小時皆可操作。

雖然預借現金門檻不高，但仍須符合以下基本條件：

• 持卡滿3~6個月（依各銀行規定）
• 無逾期、欠款紀錄，信用狀況正常
• 帳戶預借功能已開通（部分銀行預設為關閉）
• 未超過可預借額度

• ATM操作：立刻即時領現
• 銀行APP：約 1～3 分鐘轉入帳戶
• 客服申請：約 1 個工作天

雖然預借現金看似方便，不過銀行對於使用次數與頻率也有一定限制，過度使用甚至會影響你的信用評分與未來貸款申請。以下是常見限制與注意事項整理：

不同銀行對預借次數的規範不盡相同，常見如下：

• 部分銀行不限制次數，但會以可用額度與單次上限控管使用頻率
• 有些銀行限制每日最多1～2次，避免過度提領
• 銀行可能依風險控管規範，主動調整預借功能狀態

✅ 小提醒：若短時間內頻繁預借，可能會被銀行系統標記為高風險帳戶！

會的！雖然預借現金不等於貸款，但仍被銀行視為「信用使用行為」的一部分，可能產生以下影響：

• 短時間內多次預借：銀行風控標記、不予調高額度
• 預借金額接近總額度：降低信用評分、影響其他貸款申請
• 長期僅繳最低金額：視為還款能力不足，造成負面信用紀錄

❗ 若只是短期急需資金，建議搭配其他低利管道，如手機貸款或商品貸款比較合適。

• 控制預借頻率：避免每月固定提領或連續多日使用
• 選擇其他替代貸款方式：如額度更彈性、利率較低的信貸、手機貸等
• 使用後當期全額還款：不要只繳最低，最好一次繳清

雖然預借現金看似方便，不過銀行對於使用次數與頻率也有一定限制，過度使用甚至會影響你的信用評分與未來貸款申請。以下是常見限制與注意事項整理：

不同銀行對預借次數的規範不盡相同，常見如下：

• 部分銀行不限制次數，但會以可用額度與單次上限控管使用頻率
• 有些銀行限制每日最多1～2次，避免過度提領
• 銀行可能依風險控管規範，主動調整預借功能狀態

✅ 小提醒：若短時間內頻繁預借，可能會被銀行系統標記為高風險帳戶！

會的！雖然預借現金不等於貸款，但仍被銀行視為「信用使用行為」的一部分，可能產生以下影響：

• 短時間內多次預借：銀行風控標記、不予調高額度
• 預借金額接近總額度：降低信用評分、影響其他貸款申請
• 長期僅繳最低金額：視為還款能力不足，造成負面信用紀錄

❗ 若只是短期急需資金，建議搭配其他低利管道，如手機貸款或商品貸款比較合適。

• 控制預借頻率：避免每月固定提領或連續多日使用
• 選擇其他替代貸款方式：如額度更彈性、利率較低的信貸、手機貸等
• 使用後當期全額還款：不要只繳最低，最好一次繳清

使用信用卡預借現金後，還款方式與一般信用卡刷卡略有不同，若還款不及時，將會產生利息、影響信用，甚至帶來聯徵負面紀錄。

預借現金通常會列在信用卡帳單中，並提供以下兩種繳款方式：

• 最低應繳金額：可先償還部分金額，但會持續計算循環利息
• 全額繳清：可避免未來利息累積，節省費用負擔

✅ 建議：若財務允許，最好選擇「一次全額償還」，不用付利息且不啟動循環利率，比較不傷害信用。

大多數信用卡預借現金無法直接申請分期，但部分銀行提供事後轉分期選項，可諮詢預借現金的銀行詢問。

• 超過繳款日未付款：滯納金 + 循環利息
• 長期未繳：被列為信用異常，聯徵留下紀錄
• 呆帳：可能遭銀行催收、凍結帳戶、聯徵註記

📌 信用卡預借現金也屬於「信用行為」，不當使用將影響未來貸款審核、信用評分。

雖然預借現金申請方便，但若不清楚其中風險，反而可能陷入債務循環。以下幾點是每位使用者在申請前必須留意的重點：

不要只看「可預借金額」，應同時確認：

• 實際年利率是多少
• 是否有預借手續費
• 下個月帳單是否可負擔繳清

預借現金屬於高成本融資，若長期依賴容易進入還卡養卡循環、總費用超過預期、被視為「高風險用卡行為」，嚴重影響信用。

如果你覺得預借現金的利率太高、費用不透明，又怕還款壓力過大，其實還有不少合法、低風險的貸款方式可以考慮。以下 3 種方案都是目前市場上常見的資金週轉管道，申請流程簡單、利率也相對穩定：

只要你年滿 18 歲，擁有智慧型手機，就有機會辦理手機貸款。無需信用卡，審核流程比銀行更彈性，最快當天撥款、無需留手機也能貸。適合對象：

• 無信用卡、信用紀錄不足者
• 急需資金但不想查聯徵者
• 被銀行婉拒貸款者

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商品貸款是利用家電、手機、筆電等商品資訊辦理的貸款方案，不需抵押、也不是真的拿商品抵押，而是用「商品當作信用參考」。方案優點：

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• 無抵押品也可申請
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如果你有穩定工作與薪資證明，個人信貸會是長期資金需求的首選，利率約在3~16%，比信用卡預借現金划算許多。適合對象：

• 信用正常、有薪轉或明確收入證明者
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