貸款簽本票是詐騙嗎？3分鐘看懂風險與合法流程！

你在申請貸款時，有沒有遇過「簽本票才能辦理」的情況？
很多人聽到「本票」兩個字就心驚膽跳，擔心這是不是詐騙的手法，萬一簽下去後果不堪設想。
事實上，「本票」在法律上確實具有強大的效力，簽錯一張，可能真的會讓你債務加倍、錢沒借到反而先賠錢！

這篇文章將帶你快速搞懂：

• 貸款簽本票到底是不是詐騙？
• 合法貸款流程中，本票是怎麼使用的？
• 如何辨別本票陷阱、避免掉入非法代辦的話術圈套？

📌只要花3分鐘看完，讓你在貸款時不再一頭霧水，安心借款！

本票是一種具有法律強制力的債務承諾書，只要你在上面簽名並明確載明金額與還款時間，債權人就可以依此向法院聲請「強制執行」，甚至不需經過冗長的訴訟程序。

簡單說，一旦你簽了本票又沒有如期還款，對方只要拿這張紙，就能直接查封你的財產或薪水。這也是為什麼很多人聽到「本票」會感到緊張甚至害怕。

在部分貸款情況下，貸款機構可能會要求借款人簽署本票作為一種還款保證。常見於以下情境：

• 民間融資公司或代辦業者辦理信貸時要求簽本票
• 小額周轉貸款中，用以簡化合約流程與保障債權人
• 當借款人信用不足、無擔保物時，本票作為保障工具

⚠️ 但也因為本票在法律上效力強大，不肖業者與詐騙集團便利用「簽本票」包裝假貸款、真詐騙，誘導借款人提前支付保證金或製造還款壓力，這方面須多加注意。

很多人以為簽下本票只是「流程的一部分」，但實際上它比一般合約更嚴重。本票一旦成立，債權人不需要再證明你欠債，只要本票與金額成立，即可申請法院強制執行。

如果你在沒有實際拿到貸款的情況下就簽本票，或是在不明白條件下亂簽，很有可能反而讓自己背負無法舉證的債務。

首先，合法的貸款公司在特定情況下確實會要求簽署本票，例如：

• 民間融資公司用來保障債權
• 申辦無擔保貸款時的替代擔保手段
• 借款人信用分數過低，需要提高風險控管

但重點是：「簽本票一定會搭配完整合約、雙方簽名、書面文件與錄音確認」，不會只有一張單薄的本票要求你簽名，更不會叫你用拍照或寄LINE方式簽回。

不法代辦或詐騙集團常透過「本票」來進行下列詐騙操作：

• ⛔「只要你簽本票，我們才能幫你送件，這是走內部流程。」
• ⛔「這是保留名額的保證程序，不會拿去執行啦。」
• ⛔「你不簽，我們平台無法幫你對保銀行利率優惠。」

※在無任何貸款合約、尚未確認要貸款的情況下，就要求簽屬本票是非常不合理的行為，千萬不要照做。

⚠️ 小心！這些話術的目的就是讓你在沒有任何保障的情況下交出本票，一旦對方另有企圖，你可能不只借不到錢，還會背負法律債務風險。

客戶案例：小吳（化名）

小吳：還記得那時候我急需一筆資金應急，看到網路上一個廣告寫著「不限信用、快速過件、保證貸款」，還強調只要提供身份證就能申辦。我心想：「不查聯徵、不看信用、還保證撥款，太方便了吧？」

加了對方 LINE 後，他說流程很簡單，但必須簽一張「本票」才可以幫我送件。「⛔疑點：通常送件不會需要簽屬本票」

我問：「不是都有電子合約了嗎？為什麼還要簽紙本？」

對方的回覆是：「這是公司內部流程，保證你會還款才好幫你核准。只要你準時繳，不會用到。」

一開始我差點就信了。但直覺覺得哪裡怪怪的，就上網查「貸款簽本票是不是詐騙」，結果還好有查詢…
原來這是詐騙常見手法之一，雖然一般在貸款時有可能會要求簽屬本票作為擔保，但是是在簽約的最後一個步驟，並不會在送件前就要求簽屬。

• 要求用拍照、LINE、電子方式交付本票
  → 合法流程一定是親簽與書面正本，電子交付極易遭到濫用。
  —
• 未簽任何合約，只給你本票填寫
  → 沒有合約，等於你無法自保，簽下去後你「說不清楚自己借了什麼」。
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• 要求先繳「帳管費」「代辦費」「保證金」才辦理貸款
  → 合法平台都是等核貸通過才可收費，不會先要求付費。

簽下本票等同於承認債務存在，在法律上債權人幾乎可直接聲請強制執行。
如果你真的被要求簽本票，務必確認：

• 是否為 合法平台？
• 是否有 完整契約與清楚條款？
• 保留正本與副本，借貸雙方各有一份，並雙方簽名
• 簽本票需搭配正式合約，所有條件白紙黑字列明
• 確認金額、期數、還款日是否明確填寫，不得留白
• 簽名前先了解對方公司是否有執照／合法登記（可至金管會查詢）
• 現場簽名，避免拍照、掃描、LINE 傳送等數位方式（透過線上申辦的貸款例外）

簽下本票等同於承認債務存在，在法律上債權人幾乎可直接聲請強制執行。
如果你真的被要求簽本票，務必確認：

• 這間公司是合法的嗎？有實體店面或電話嗎？
• 是否先要求收費？沒過件不收費才是合理管道
• 有沒有其他人分享過這家公司、代辦的真實經驗？
• 是否願意給我時間閱讀文件與詢問？太急促的流程要警覺！